Chatham Financial 是一家專注於資本市場決策諮詢的金融服務公司，總部位於北美，主要協助客戶處理複雜的利率、匯率與衍生性商品相關決策。這類業務對準確性與可稽核性的要求極高，因為任何交易紀錄的落差都可能衍生合規風險或財務損失。過去，公司內部的專業人員耗費大量時間在核對交易紀錄、整理佐證資料與準備文件等準備工作，真正能投入專業判斷與客戶服務的時間反而被壓縮。根據 OpenAI 在 2026 年 10 月發布的客戶案例，Chatham Financial 決定從根本重新思考工作流程，將 OpenAI 的 Codex 與 GPT-5.6 系列模型導入日常營運，目標不是單純加速既有流程，而是以期望成果為出發點，重新設計整個作業方式。
核心內容：Process Zero 與交易驗證流程再造 Chatham 將這套方法論稱為 Process Zero，意思是跳脫既有流程的限制，從零開始設計工作方式。針對每一項工作流程，團隊會先確認最低限度需要的輸入資料與佐證，釐清哪些環節必須依賴人類專業判斷，再決定如何運用 AI 與 AI 開發的工具來支援其餘部分。交易驗證是第一個具體應用案例。過去，Chatham 的控制與資料完整性團隊必須逐一核對系統紀錄，確認其與客戶授權內容及實際執行的交易一致，每筆交易的驗證時間大約需要 30 分鐘。團隊運用 Codex 開發了一套交易驗證應用程式，能自動彙整交易佐證資料、比對關鍵條款，並標示差異供人員審查。初期測試結果顯示，審查時間從約 30 分鐘縮短至不到 4 分鐘。更重要的是，這套應用程式目前仍與資深審查人員的結果進行比對驗證，確保在擴大自動化範圍之前，系統的判斷品質已經達到可接受的水準。
技術脈絡：Codex、GPT-5.6 與 Chatham Onyx 平台 除了流程再造，Chatham 也將 Codex 用於軟體開發。Codex 是 OpenAI 推出的 AI 軟體開發工具，能協助工程師規劃架構、撰寫程式碼、執行測試、撰寫文件與進行程式碼審查。Chatham 的技術長 John DeGuenther 指出，Codex 讓團隊能更快將產品願景化為實際可用的功能，同時維持對準確性、安全性與問責的既有標準。這項能力直接體現在 Chatham Onyx 平台上。Onyx 是 Chatham 打造的資本市場作業系統，將資產、債務與衍生性商品整合在同一環境中，讓客戶與顧問能以相互連結且納入治理的資料為基礎進行工作。平台採用 GPT-5.6 Sol、GPT-5.6 Terra、GPT-5.4 與 GPT-4.1 等多種模型，並依照任務複雜度分配資源：簡單分析與非正式環境測試交給成本效益最高的模型，需要最高準確性的複雜任務則交由 GPT-5.6 處理。Onyx 內建一項名為 ChatFIN 的功能，能歸納歷史市場資料中的模式、協助使用者了解投資組合，並找出載有債務、衍生性商品與租賃條款的法律文件，同時提供對應的原始資料連結，讓 AI 產出的洞察可以追溯來源。
員工自建應用程式與內部平台 Vibes Chatham 的 AI 應用不僅限於工程團隊。公司內部建立了一個名為 Chatham Vibes 的平台，讓員工自行打造符合工作需求的應用程式。這些應用程式涵蓋研究、分析、撰稿、軟體開發等日常任務，AI 功能預設由 GPT-5.6 Terra 驅動，也可依應用程式設定升級至 GPT-5.6 Sol。部分應用程式已直接支援客戶服務流程，例如協助團隊審查即將到期的利率上限契約交易、準備定價活頁簿與客戶溝通資料、製作固定收益商品報價表、建置避險儀表板，以及審查交易確認書。在這些流程中，AI 負責彙整與初步分析，Chatham 的專業人員則依據對市場脈絡與客戶需求的理解，評估成果、視需要修正，並決定最終交付給客戶的內容。這種設計確保 AI 的產出始終有人類專業判斷把關，而非直接對外輸出。
影響與限制：效率提升的同時維持治理與監督 從實際成果來看，OpenAI 工具為 Chatham 帶來的最大改變是時間的重新分配。共同營運長 Mike Noonan 表示，限制公司成長的從來不是專業能力，而是專家在發揮專業之前必須投入的大量準備時間。透過 AI 輔助，顧問能減少彙整資訊的時間，將更多精力用於解讀資訊、處理棘手個案與提供客戶建議。然而，這項轉型並非毫無限制。Chatham 目前仍以實際交易與資深審查人員的結果來驗證交易驗證應用程式的表現，顯示自動化尚未完全取代人工監督。公司計劃將應用程式擴展至更多交易類型，但前提是維持適當控管與專業監督。此外，模型選擇也反映成本與準確性的權衡，並非所有任務都使用最強大的模型，而是依需求分派。接下來，Chatham 將持續改進員工自建應用程式，並運用 Codex 開發 Onyx 的新功能，逐步擴大 AI 在資本市場服務中的應用範圍。
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